Hiện nay, nhiều gia đình thường lựa chọn vay từ ngân hàng để giảm áp lực tài chính khi mua nhà hoặc chung cư. Tuy nhiên, nếu không xem xét kỹ thông tin và học hỏi từ kinh nghiệm của những người đã trải qua, bạn có thể dễ dàng rơi vào tình trạng tài chính không cân bằng. Vì vậy, trong bài viết này sẽ chia sẻ các bí quyết vay mua nhà lãi suất tốt mà người vay nên lưu ý.
1. Có nên vay mua nhà không? Lợi ích khi vay mua nhà
Vay thế chấp mua nhà là 1 lựa chọn có lợi với nhiều gia đình chưa có đủ điều kiện tài chính. Dưới đây là các lý do giải thích vì sao:
- Được sở hữu căn nhà mơ ước ngay cả khi nguồn tài chính hiện tại còn ít.
- Nhận được nhiều ưu đãi từ chương trình vay của chủ đầu tư hoặc ngân hàng.
- An tâm về tính pháp lý của căn nhà hoặc căn hộ mua, bởi ngân hàng đã thẩm định mọi khía cạnh, bao gồm tính khả thi, uy tín của chủ đầu tư và các tiện ích.
- Nếu bạn không có tài sản đảm bảo thì có thể dùng căn nhà dự tính mua làm tài sản đảm bảo.
2. Hướng dẫn vay tiền mua nhà an toàn, hạn chế rủi ro
2.1 Chuẩn bị trước tối thiểu 30% giá trị nhà nhà
Khi vay thế chấp mua nhà lần đầu, bạn cần nhận thấy khả năng kinh tế của mình. Dù ngân hàng có thể hỗ trợ vay từ 70% đến 90% giá trị nhà nhà, hãy xem xét kỹ lưỡng trước khi quyết định mua. Cần tích lũy ít nhất 30% giá trị tài sản để giảm áp lực thanh toán tiền hàng tháng và đảm bảo cuộc sống hàng ngày không bị ảnh hưởng ở quá nhiều. Đảm bảo khoản nợ thanh toán hàng tháng của bạn không vượt quá 50% số tiền bạn nhập vào để tránh tình trạng "nợ xấu" trong tương lai.
2.2 Đây là cách nó hoạt động
Hợp đồng vay tiền là một trong những tài liệu quan trọng mà người vay cần quan tâm. Trước khi ký, hãy xem kỹ các tài khoản trong hợp đồng, đặc biệt là về lãi suất, phí trả chậm, phí trả trước hạn, và các điều kiện khác. Nếu có điều gì không chắc chắn hoặc phát hiện ra điểm kỳ lạ, hãy trao đổi trực tiếp với các nhân viên ngân hàng để hiểu rõ hơn về nội dung hợp lý. Ngoài ra, sau khi ký kết, hãy giữ lại 1 bản hợp đồng đầy đủ với chữ ký, dấu chấm, và xác thực từ tổ chức cho vay để đảm bảo tính pháp lý cho các giao dịch trong tương lai.
2.3 Xem xét thời gian và giới hạn cẩn thận
Ngân hàng thường đề xuất thời hạn vay từ 20 đến 25 năm. Tuy nhiên, nhiều cá nhân thường muốn trả nợ nhanh hơn, chọn thời hạn vay ngắn hơn. Điều này có thể tạo ra khả năng áp dụng tài chính chính nếu người đi vay không đảm bảo khả năng định nghĩa tài chính ổn định. Ngược lại, việc vay mượn dài hạn có thể giúp giảm bớt gánh nặng cho tài chính chính và tạo điều kiện tăng thu nhập và quản lý hiệu quả tài chính chính hơn. Trước khi quyết định, hãy xem xét kỹ lưỡng về thời hạn và giới hạn vay để đảm bảo rằng nó phù hợp và không hoạt động đến điểm tín dụng.
2.4 Tất cả các khoản toán trước hạn để tránh nợ xấu
Vui lòng chú ý đến tất cả các khoản vay để tránh vấn đề thanh toán và rơi vào danh sách nợ xấu. Khoản nợ quá hạn có thể dẫn đến mức phạt cao hơn, thường từ 1,1 đến 1,5 lãi suất trong kỳ hạn vay.
Nếu bạn muốn tất cả các khoản vay trước thời hạn, hãy kiểm tra các quy định kỹ thuật của ngân hàng về khoản phạt. Mức phạt trả nợ trước hạn thường dao động từ 1% đến 4% của tổng dư nợ còn lại. Hãy tìm hiểu cụ thể về điều này để tránh những điều không mong muốn mà bạn không mong muốn.
3. Mẹo chọn ngân hàng vay mua nhà
- So sánh lãi suất và ưu đãi từ nhiều ngân hàng để tìm mức lãi suất hợp lý nhất. Xin lưu ý rằng lãi suất thấp không bao giờ là lựa chọn tốt, vì nó có thể tăng sau một thời điểm.
- Xem xét khả năng vay của ngân hàng để chắc chắn rằng nó phù hợp với khả năng tài chính của bạn.
- Chọn thời gian vay linh hoạt và phù hợp với vấn đề kinh tế của bạn.
Đối với Ngân hàng Hong Leong, khách hàng được nhận các ưu đãi sau:
- Lãi suất vay tiền mua nhà chỉ từ 6.75%/năm.
- Thời gian vay linh hoạt, tối đa 25 năm.
- Tài trợ tối đa 80% giá trị căn nhà.
- Không cần thêm tài sản đảm bảo.
- Quy trình đơn giản và nhanh gọn, với sự hỗ trợ nhiệt tình và chuyên nghiệp từ nhân viên tín dụng.
>> Bài viết chi tiết gói vay vốn mua nhà tại Hong Leong Bank: TẠI ĐÂY
4. Điều kiện và thủ tục vay mua nhà trả lời
4.1 Điều kiện vay thế chấp mua nhà
Điều kiện vay ngân hàng mua nhà cần phải đáp ứng đầy đủ các yêu cầu bắt buộc như sau:
- Có công dân Việt Nam, nằm trong độ tuổi 18 - 65 tuổi.
- Có thu nhập từ doanh nghiệp và có kinh nghiệm kinh doanh ít nhất một năm, cũng như thu nhập từ người thuê tài sản thuộc sở hữu tài sản của cá nhân, và tài sản này phải được xác định ổn định trong ít nhất 6 tháng gần nhất. Thu nhập hàng tháng của bạn cần đạt mức tối thiểu 10 triệu đồng.
- Đang sống và làm việc tại nơi có văn phòng đại diện hoặc phòng giao dịch của ngân hàng.
- Có tài sản đảm bảo thuộc quyền sở hữu của người đi vay và phù hợp với quy định mà ngân hàng đưa ra.
4.2 Thủ tục vay mua nhà
Để tiến hành thủ tục vay tiền mua nhà trả lời, cần chuẩn bị một bộ hồ sơ các tờ giấy sau đây:
- Đây là lý do tại sao: CMND/CCCD, đây chính là nội dung của KT3.
- Chứng tỏ khả năng tài chính: Hợp đồng lao động, sao kê lương, bảng lương và các tài liệu liên quan khác liên quan đến lương của bạn .
- Giấy xác nhận đăng ký kết nối hoặc chứng nhận độc lập.
- Đơn xin vay tiền kèm theo phương án trả nợ, theo mẫu được cung cấp từ ngân hàng.
- Các tài liệu liên quan đến việc làm mua nhà, bao gồm hợp đồng mua nhà và các tờ báo liên quan khác.
- Tài liệu liên quan đến tài sản được đảm bảo để thực hiện vay tiền mua nhà.
>> Bài viết liên quan: Điều kiện và thủ tục vay ngân hàng mua nhà trả lời tại Ngân hàng Hong Leong
Hướng dẫn vay thế chấp mua nhà ở trên giúp bạn hiểu rõ hữu ích và có nguy cơ xảy ra khi vay tiền lợi. Điều này sẽ giúp bạn xác định nhu cầu thực tế và đạt được mục tiêu sở hữu ngôi nhà mơ ước. Hãy liên hệ với Hong Leong Việt Nam để nhận tư vấn vay thế chấp ngân hàng mua nhà với lãi suất tốt.