Bảo hiểm liên kết đầu tư đang là xu hướng mới của thị trường bảo hiểm hiện nay, mang ý nghĩa thiết thực, không chỉ giúp người chi trả bảo hiểm gia tăng tài sản lâu dài mà còn chuẩn bị nguồn tài chính vững vàng để phòng khi rủi ro xảy ra. Thế những nhiều người chưa thể nắm bắt chính xác thông tin về loại hình bảo hiểm này. Hãy cùng khám phá những thông tin chi tiết của bảo hiểm liên kết đầu tư trong bài viết sau.
Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?
Bảo hiểm liên kết đầu tư là loại hình bảo hiểm đặc biệt, kết hợp quyền lợi đầu tư tài chính và bảo vệ tài chính trước các rủi ro trên cùng một hợp đồng. Theo đó, khách hàng có thể lựa chọn thên về một trong hai quyền lợi trên. Một khoản phí sẽ được trích ra và đầu tư vào các quỹ tương ứng sau khi trừ đi chi phí quản lý, phí chi trả bảo hiểm. Các quỹ này có nhiều loại tài sản đầu tư nhằm mang lại lợi ích tiết kiệm, sinh lợi cho người đóng bảo hiểm. Nhờ vào việc đầu tư, bảo hiểm liên kết đầu tư đã làm thay đổi quan niệm về các loại bảo hiểm nhân thọ.
Đặc điểm của bảo hiểm liên kết đầu tư
Bảo hiểm liên kết đầu tư có những đặc điểm:
- Khách hàng sở hữu bảo hiểm được quyết định sử dụng tiền bảo hiểm để đầu tư vào quỹ đầu tư nào.
- Giá trị ngườisở hữu bảo hiểm nhận được khi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm bằng giá trị của các đơn vị quỹ đầu tư khi đáo hạn.
- Lợi nhuận nhận được tỉ lệ thuận với mức độ rủi ro của quỹ đầu tư.
Khi tham gia bảo hiểm liên kết quỹ đầu tư bạn sẽ nhận được lợi ích:
- Tính minh bạch cao: Lợi nhuận và chi phí từ hai phần đầu tư và bảo vệ được phân chia riêng biệt và công khai rõ ràng với khách hàng sở hữu bảo hiểm.
- Tính linh hoạt cao: Người mua có thể chủ động thay đổi mức độ đầu tư cũng như các khoản phí liên quan tới quyền lợi bảo hiểm.
- Kiểm soát rủi ro cao: Người mua có thể điều chỉnh các khoản đầu tư dựa trên mức độ rủi ro và độ phù hợp với từng cá nhân.
- Tăng thu nhập: Bảo hiểm đầu tư có khả năng mang lại lợi nhuận dài hạn, đồng thời tạo ra một khoản thu nhập thụ động cho khách hàng sở hữu bảo hiểm.
Bảo hiểm liên kết đầu tư là phương án hoàn hảo cho những khách hàng muốn bảo vệ tài chính kết hợp với tích lũy, đầu tư sinh lời
Bảo hiểm liên kết đầu tư bao gồm mấy loại?
Bảo hiểm liên kết đầu tư được chia thành 2 loại:
Đây là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp bảo vệ tài chính khỏi rủi ro, đồng thời kết hợp đầu tư sinh lời bằng việc tách riêng một phần phí bảo hiểm để tham gia vào Quỹ liên kết chung. Tuy nhiên với hình thức này, ngườiđóng bảo hiểm không được chọn lựa quỹ đầu tư. Nhưng định kỳ mỗi giai đoạn, khách hàng sẽ được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư từ Quỹ liên kết chung với lãi suất bằng hoặc cao hơn lãi suất đã cam kết, tỉ lệ rủi ro đầu tư được hạn chế để an tâm duy trì kế hoạch tài chính ổn định.
- Bảo hiểm liên kết đơn vị
Đây là gói bảo hiểm nhân thọ kết hợp 2 quyền lợi: đầu tư sinh lời bằng cách tham gia vào Quỹ liên kết đơn vị và bảo hiểm rủi ro. Ngườitham gia bảo hiểm được lựa chọn đầu tư vào 1 hoặc nhiều Quỹ liên kết đơn vị của doanh nghiệp bảo hiểm và được nhận toàn bộ kết quả đầu tư và đồng thời chịu mọi rủi ro từ các Quỹ liên kết đơn vị đã chọn.
>> Tìm hiểu chi tiết: So sánh bảo hiểm liên kết đơn vị và bảo hiểm liên kết chung
>> Tài liệu tham khảo: XEM TẠI ĐÂY